CIBIL Score: वित्तीय जीवन में सिबिल स्कोर का महत्व किसी से छिपा नहीं है। यह वह महत्वपूर्ण संकेतक है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों को यह बताता है कि आप कितने भरोसेमंद उधारकर्ता हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो लोन और क्रेडिट कार्ड की मंजूरी मिलना मुश्किल हो जाता है। कई लोग सोचते हैं कि एक बार सिबिल स्कोर गिर जाने पर उसे सुधारना बहुत कठिन काम है, लेकिन ऐसा नहीं है। कुछ प्रभावी रणनीतियों की मदद से आप अपने स्कोर को न सिर्फ सुधार सकते हैं बल्कि इसे उत्कृष्ट स्तर तक भी ले जा सकते हैं।
सिबिल स्कोर क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का संख्या (300 से 900 के बीच) होता है जो आपके वित्तीय व्यवहार और क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है। यह स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही आसानी से आपको लोन और क्रेडिट कार्ड मिल सकते हैं। आमतौर पर 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है। सिबिल स्कोर न केवल आपको लोन दिलाने में मदद करता है, बल्कि यह आपके लिए बेहतर ब्याज दरें भी सुनिश्चित करता है। कम स्कोर होने पर आपको या तो लोन मिलता ही नहीं है या फिर बहुत अधिक ब्याज दर पर मिलता है।
क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाएं, खर्च नहीं
सिबिल स्कोर सुधारने का एक प्रभावी तरीका है अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़वाना, लेकिन खर्च उतना ही रखना जितना पहले था। इससे आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (CUR) कम हो जाता है। CUR बताता है कि आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत उपयोग कर रहे हैं। वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, 30% से कम CUR होना आदर्श माना जाता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी क्रेडिट कार्ड लिमिट 50,000 रुपये है और आप प्रति माह 25,000 रुपये खर्च करते हैं, तो आपका CUR 50% होगा। लेकिन अगर आप अपनी लिमिट बढ़वाकर 1,00,000 रुपये कर लेते हैं और खर्च 25,000 रुपये ही रखते हैं, तो आपका CUR घटकर 25% हो जाएगा, जो आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाने में मदद करेगा।
पुराने क्रेडिट कार्ड को सक्रिय रखें
अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड को कभी भी बंद न करें, भले ही आप इसका उपयोग बहुत कम करते हों। क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके सिबिल स्कोर को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। जितना लंबा आपका क्रेडिट इतिहास होगा, उतना ही अच्छा आपका स्कोर होगा। अगर आप अपना सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड बंद कर देते हैं, तो आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई कम हो जाएगी, जिससे आपका स्कोर भी प्रभावित हो सकता है। इसलिए, अगर आप नए कार्ड का उपयोग अधिक करते हैं, तब भी अपने पुराने कार्ड को सक्रिय रखें और कभी-कभी उसका उपयोग करते रहें।
मौजूदा क्रेडिट का भुगतान पहले करें
अगर आपका सिबिल स्कोर पहले से ही कम है (650 से नीचे), तो नया लोन लेने से पहले अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान पूरा करें। बकाया राशि का भुगतान करने से आपके सिबिल स्कोर में सुधार होगा। एक बार जब आपका स्कोर बेहतर हो जाए, तब आप नए लोन के लिए आवेदन करें। इससे न केवल आपको लोन की मंजूरी जल्दी मिलेगी, बल्कि आपको कम ब्याज दर पर भी लोन मिल सकता है। याद रखें, हर बार लोन के लिए आवेदन करने और अस्वीकृत होने से आपका सिबिल स्कोर और भी कम हो सकता है।
विविध लोन पोर्टफोलियो बनाए रखें
सिर्फ एक प्रकार के लोन पर निर्भर रहने के बजाय, अपने क्रेडिट प्रोफाइल में विविधता लाएं। अगर आपके पास केवल पर्सनल लोन है, तो आपका स्कोर धीरे-धीरे ही बढ़ेगा। लेकिन अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड, होम लोन, और एजुकेशन लोन जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट उत्पाद हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को तेजी से बढ़ाने में मदद कर सकता है। विविध लोन पोर्टफोलियो यह दर्शाता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को सफलतापूर्वक प्रबंधित कर सकते हैं, जिससे बैंकों का आप पर विश्वास बढ़ता है।
सिबिल रिपोर्ट में गलतियां ढूंढें और सुधारें
कभी-कभी आपके सिबिल स्कोर में गिरावट का कारण आपकी सिबिल रिपोर्ट में मौजूद गलतियां भी हो सकती हैं। इसलिए, नियमित रूप से अपनी सिबिल रिपोर्ट की जांच करें और अगर कोई गलती दिखाई दे, जैसे गलत लोन एंट्री या डुप्लिकेट अकाउंट, तो तुरंत उसे सिबिल को रिपोर्ट करें। आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से गलतियों के सुधार के लिए आवेदन कर सकते हैं। सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर डिस्प्यूट रेजोल्यूशन फॉर्म भर सकते हैं या फिर सिबिल के कस्टमर केयर नंबर पर संपर्क कर सकते हैं।
समय पर भुगतान करें
सिबिल स्कोर सुधारने का सबसे महत्वपूर्ण और आसान तरीका है अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करना। भुगतान इतिहास आपके सिबिल स्कोर का सबसे महत्वपूर्ण घटक है और इसका आपके स्कोर पर लगभग 35% प्रभाव पड़ता है। एक बार भी भुगतान में देरी होने से आपका स्कोर काफी नीचे गिर सकता है। भुगतान की तारीख याद रखने के लिए ऑटो-पेमेंट विकल्प का उपयोग करें या अपने फोन में रिमाइंडर सेट करें। इससे आप कभी भी भुगतान करना नहीं भूलेंगे।
छोटे-छोटे कदम, बड़ा परिणाम
सिबिल स्कोर में सुधार रातों-रात नहीं होता है, यह एक धीमी लेकिन लगातार प्रक्रिया है। आपको धैर्य रखने और अपनी वित्तीय आदतों में छोटे-छोटे बदलाव करने की आवश्यकता है। नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करें, नए क्रेडिट के लिए बार-बार आवेदन न करें, और अपने CUR को 30% से नीचे रखें। इन छोटे-छोटे कदमों से आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ेगा और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर पाएंगे।
सिबिल स्कोर सुधारने के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। उपरोक्त छह तरीकों का पालन करके आप अपने सिबिल स्कोर को तेजी से सुधार सकते हैं और इसे 800+ तक भी पहुंचा सकते हैं। याद रखें, अच्छा सिबिल स्कोर न केवल आपको लोन और क्रेडिट कार्ड की मंजूरी दिलाने में मदद करता है, बल्कि यह आपको कम ब्याज दरों का लाभ भी देता है। इसलिए, अपने वित्तीय स्वास्थ्य का ध्यान रखें और नियमित रूप से अपने सिबिल स्कोर की जांच करते रहें।
Disclaimer
इस लेख में दी गई जानकारी केवल शिक्षात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। वित्तीय निर्णय लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। हर व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है, इसलिए सभी सुझाव हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। सिबिल स्कोर और क्रेडिट प्रबंधन से संबंधित नवीनतम जानकारी के लिए आधिकारिक स्रोतों से संपर्क करें। लेखक और प्रकाशक इस लेख के आधार पर किए गए किसी भी वित्तीय निर्णय के परिणामों के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे।
