CIBIL Score: आज के वित्तीय युग में, सिबिल स्कोर एक ऐसा मापदंड बन गया है जो आपकी आर्थिक स्थिति का दर्पण बन जाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और बताता है कि आप अपने वित्तीय दायित्वों को कितनी अच्छी तरह निभाते हैं। चाहे आप होम लोन लेना चाहते हों, कार खरीदना चाहते हों या फिर पर्सनल लोन की आवश्यकता हो, हर जगह सबसे पहले बैंक और वित्तीय संस्थान आपके सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। यह स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही आसानी से और कम ब्याज दर पर आपको लोन मिल सकता है। 750 या इससे अधिक स्कोर को अच्छा माना जाता है, जबकि इससे कम होने पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है, या फिर आपको अधिक ब्याज देना पड़ सकता है।
खराब सिबिल स्कोर के परिणाम
एक खराब सिबिल स्कोर आपके वित्तीय जीवन में कई समस्याएँ पैदा कर सकता है। सबसे पहले, आपके लोन आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है। अगर आपको लोन मिल भी जाता है, तो उच्च ब्याज दर के साथ, जिससे आपको अधिक पैसे चुकाने पड़ते हैं। इसके अलावा, बैंक आपको कम लोन राशि दे सकते हैं या फिर अधिक सुरक्षा (कोलैटरल) मांग सकते हैं। कई कंपनियां नौकरी देने से पहले भी सिबिल स्कोर देखती हैं, क्योंकि यह आपकी जिम्मेदारी का संकेत देता है। इसलिए, अच्छे सिबिल स्कोर का होना न सिर्फ वित्तीय दृष्टि से बल्कि कैरियर के लिए भी महत्वपूर्ण है।
सिबिल स्कोर कैसे निर्धारित होता है?
आपका सिबिल स्कोर कई कारकों पर आधारित होता है। सबसे महत्वपूर्ण है आपका भुगतान इतिहास, जो करीब 35% योगदान देता है। समय पर EMI या क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान करने से आपका स्कोर बेहतर होता है। दूसरा प्रमुख कारक है क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR), जो आपके स्कोर का 30% हिस्सा निर्धारित करता है। इसके अलावा, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि (15%), नए क्रेडिट खाते (10%), और क्रेडिट का मिश्रण (10%) भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इन सभी कारकों का संयुक्त आकलन करके आपका सिबिल स्कोर तैयार किया जाता है।
सिबिल स्कोर सुधारने के प्रभावशाली उपाय
1. समय पर भुगतान – सिबिल स्कोर की नींव
Also Read:
ट्रांजेक्शन फेल होने पर बैंक को इतने दिन में वापस करना होगा पैसा, रिजर्व बैंक ने बनाए नियम RBI Rules
सिबिल स्कोर में सुधार का सबसे महत्वपूर्ण उपाय है समय पर अपने सभी वित्तीय दायित्वों का भुगतान करना। चाहे वह आपकी EMI हो, क्रेडिट कार्ड बिल हो या कोई अन्य लोन, निर्धारित समय पर भुगतान सुनिश्चित करें। इससे न केवल आपकी विश्वसनीयता बढ़ती है, बल्कि आपके स्कोर में भी सुधार होता है। अगर आप भूल जाते हैं, तो ऑटो-पेमेंट विकल्प का उपयोग करें। कभी-कभी वित्तीय तंगी के कारण भुगतान में देरी हो सकती है, ऐसी स्थिति में तुरंत अपने लेंडर से संपर्क करें और समाधान खोजें। याद रखें, एक बार का देर से भुगतान भी आपके स्कोर पर काफी प्रभाव डाल सकता है।
2. क्रेडिट उपयोग अनुपात को नियंत्रित रखें
क्रेडिट उपयोग अनुपात यानी आपके द्वारा उपलब्ध क्रेडिट सीमा का कितना उपयोग किया जाता है, यह आपके स्कोर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप अपनी क्रेडिट सीमा का 30% से अधिक उपयोग न करें। उदाहरण के लिए, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा 1 लाख रुपये है, तो कोशिश करें कि आपका बकाया 30,000 रुपये से अधिक न हो। अगर आपको लगे कि सीमा कम पड़ रही है, तो बैंक से सीमा बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं। इससे आपका CUR कम रहेगा और स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
3. पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड्स का प्रबंधन
अपने पुराने और निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड्स को बिना सोचे-समझे बंद न करें। लंबी क्रेडिट हिस्ट्री आपके स्कोर को मजबूत बनाती है। हालांकि, अगर आपके पास बहुत सारे क्रेडिट कार्ड हैं और उनका प्रबंधन मुश्किल हो रहा है, तो कुछ को बंद करने का निर्णय ले सकते हैं। लेकिन सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड को जरूर बनाए रखें। साथ ही, अगर आपने कोई लोन पूरा चुका दिया है, तो उसका प्रमाण अपने पास रखें और सुनिश्चित करें कि यह जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सही तरीके से दर्ज हो।
4. क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सुधारवाएं
कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हो सकती हैं, जैसे भुगतान किए गए बिलों को अभी भी बकाया दिखाना या फिर ऐसे लोन दिखाना जो आपने कभी लिए ही नहीं। इसलिए साल में कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। अगर कोई गलती मिले, तो तुरंत क्रेडिट ब्यूरो और संबंधित बैंक से संपर्क करके उसे सुधारवाएं। यह प्रक्रिया थोड़ी समय लेने वाली हो सकती है, लेकिन आपके स्कोर पर इसका सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
5. विविध प्रकार के क्रेडिट का उपयोग
बैंकों और वित्तीय संस्थानों को यह देखना अच्छा लगता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का सफलतापूर्वक प्रबंधन कर सकते हैं। अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, जैसे क्रेडिट कार्ड, होम लोन, कार लोन आदि। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अनावश्यक लोन लें, बल्कि जब भी आवश्यकता हो, विभिन्न प्रकार के क्रेडिट विकल्पों पर विचार करें। यह आपके क्रेडिट मिक्स को बेहतर बनाता है, जो आपके स्कोर का 10% हिस्सा है।
6. अनावश्यक क्रेडिट आवेदनों से बचें
बार-बार क्रेडिट के लिए आवेदन करने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। हर बार जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है, जिसे ‘हार्ड इंक्वायरी’ कहा जाता है। अधिक हार्ड इंक्वायरी होने पर, यह संकेत मिलता है कि आप वित्तीय संकट में हो सकते हैं। इसलिए, केवल आवश्यकता पड़ने पर ही नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें और पहले से ही यह सुनिश्चित कर लें कि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।
सिबिल स्कोर में सुधार एक रातोंरात होने वाला काम नहीं है। इसके लिए लगातार प्रयास और धैर्य की आवश्यकता होती है। अगर आपका स्कोर अभी अच्छा नहीं है, तो निराश न हों। उपरोक्त उपायों का पालन करें और समय के साथ आप अपने स्कोर में सुधार देखेंगे। याद रखें, एक अच्छा सिबिल स्कोर न केवल आपको बेहतर वित्तीय अवसर प्रदान करता है, बल्कि यह आपकी वित्तीय अनुशासन का भी प्रतीक है। इसलिए, आज से ही अपने सिबिल स्कोर को सुधारने की दिशा में कदम उठाएं और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर बढ़ें।
Disclaimer
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से प्रदान किया गया है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। हर व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है, इसलिए किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। सिबिल स्कोर के आंकड़े और नियम समय-समय पर बदल सकते हैं, इसलिए अद्यतन जानकारी के लिए आधिकारिक सिबिल वेबसाइट या अपने बैंक से संपर्क करें।
